Hay muchos mitos y malentendidos respecto al buró de crédito, uno de los más comunes es que se trata de una "lista negra" que penaliza a quienes no pagan sus deudas. Sin embargo, el buró de crédito es en realidad una Sociedad de Información Crediticia, al igual que Círculo de Crédito, que recopila información sobre los créditos otorgados y el comportamiento de pago de los usuarios.
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¿Qué es el buró de crédito?
El buró de crédito no es una entidad punitiva; más bien, es una herramienta que ayuda a las instituciones financieras a evaluar el riesgo de otorgar créditos. Cada vez que solicitas un crédito, ya sea una tarjeta bancaria, un préstamo para auto o un servicio de telefonía, tu comportamiento de pago queda registrado. Si pagas puntualmente, esto se refleja positivamente en tu historial. De lo contrario, los retrasos y faltas de pago también se registran.
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Debes saber que estar en el buró de crédito no es malo, pues todos aquellos que alguna vez han tenido un crédito tienen un registro ahí. Este historial es útil para las instituciones que decidirán si darte un crédito o no según tu capacidad de pago. Si tienes buen historia, te abrirá las puertas, de lo contrario, no tendrás muchas posibilidades en el futuro.
Solicitar tu reporte de crédito periódicamente es crucial para detectar cualquier anomalía, como créditos que no solicitaste o pagos mal reportados. Por ley, tienes derecho a solicitar un reporte gratuito cada 12 meses. Además, existen servicios como "Mi Score", que resume tu historial en una puntuación de 400 a 850 puntos, y "Alertas Buró Plus", que te notifica cambios o consultas en tu historial.
¿En cuánto tiempo salgo del buró de crédito si debo más de 20 mil pesos?
La Ley del Buró de Crédito establece los plazos específicos en los que las deudas se eliminan del registro, dependiendo del monto:
- Deudas menores o iguales a 25 UDIS (aproximadamente 203.73 pesos): Se eliminan después de un año.
- Deudas entre 25 y 500 UDIS (hasta 4,074.64 pesos): Se eliminan después de dos años.
- Deudas entre 500 y 1000 UDIS (hasta 8,149.28 pesos): Se eliminan después de cuatro años.
- Deudas mayores a 1000 UDIS: Se eliminan después de seis años, siempre y cuando sean menores a 400 mil UDIS (aproximadamente 3,259,712.4 pesos), el crédito no esté en proceso judicial y no hayas cometido fraude.
No necesitas esperar a que se borren tus deudas para mejorar tu historial. Si te pones al corriente en tus pagos, esto se reflejará positivamente. Si tienes desacuerdos con la información en tu reporte, puedes presentar una reclamación en www.burodecredito.com.mx, con derecho a dos reclamaciones gratuitas al año.
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