El buró de crédito es una sociedad de información crediticia (SIC) que opera en México y recopila información financiera sobre los mexicanos y sus pagos o falta de ellos, pues cuando incurres repetidamente en una deuda tu nombre puede figurar en esa base de datos.
Aparecer en él no necesariamente es algo negativo, pero es importante comprender qué deudas pueden afectar tu historial crediticio y en caso de que ya estés en buró de crédito, ser consciente de cuánto tiempo aproximadamente podría tardar en salir tu nombre y otros datos de allí.
¿Cómo funciona el Buró de Crédito?
El objetivo del buró de crédito es recopilar, procesar y proporcionar información financiera sobre las personas que utilizan servicios crediticios. Entre la los datos que recopila se encuentran datos sobre préstamos, tarjetas de crédito, pagos a plazos y otros aspectos relacionados con el historial crediticio.
Su funcionamiento se basa en la recopilación de datos proporcionados por las instituciones financieras y comerciales que otorgan créditos para generar reportes de crédito individuales que se usarán para evaluar el riesgo crediticio de los solicitantes.
¿Cuáles son las deudas que afectan tu Buró de Crédito?
Por otro lado, algunas deudas que afectan tu historial crediticio incluyen los servicios de telefonía celular, televisión de paga, compras en tiendas departamentales y adeudos fiscales con el Servicio de Administración Tributaria (SAT).
Estas deudas suelen ser reportadas por instituciones financieras o empresas a las agencias de crédito, lo que significa que pueden disminuir tu puntaje crediticio si no las pagas puntualmente.
Aunque tener un registro en el buró de crédito no es necesariamente negativo, es importante mantener un historial crediticio saludable para conservar un buen puntaje.
¿Cuánto tiempo permaneces en Buró de Crédito?
Entre las preocupaciones principales de las personas que están en riesgo o ya están en buró de crédito se encuentra el tiempo que permanecen registrados allí.
Si es algo que te preocupa debes saber que el historial crediticio de una persona se conserva en su base de datos por 72 meses, según la página oficial del buró de crédito. Estos se comienzan a contar a partir de la fecha en que se liquidó la deuda y solo si quien otorgó el crédito informó que la deuda está liquidada.
Así que si, durante los seis años posteriores a liquidar la deuda, continuarás apareciendo en los registros, lo que te puede dificultar acceder a nuevos créditos. Si quieres no enfrentar consecuencias negativas es recomendable que continúes pagando tus deudas a tiempo.
Por otro lado, según información de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), el período de tiempo durante el cual un registro se mantiene en el buró de crédito depende del monto de la deuda. A continuación te dejamos las temporalidades especificadas por la Condusef:
- Para deudas menores o iguales a 25 Unidades de Inversión (UDIS), se eliminan después de un año.
- Para deudas mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS, se eliminan después de dos años.
- Para deudas mayores a 500 UDIS y hasta 1000 UDIS, se eliminan después de cuatro años.
- Para deudas mayores a 1000 UDIS, se eliminan después de seis años, siempre y cuando cumplan con ciertos requisitos: que sean menores a 400 mil UDIS, que el crédito no esté en proceso judicial y que no se haya cometido fraude en los créditos.