Al cumplir 18 años, los ciudadanos alcanzan la mayoría de edad en México, lo que les permite participar activamente en distintos ámbitos, desde ejercer su derecho al voto con la credencial del INE hasta administrar sus finanzas personales y acceder a créditos financieros.
En el mercado existe una amplia variedad de opciones de financiamiento, que van desde los créditos bancarios tradicionales hasta los créditos otorgados por tiendas departamentales, comúnmente a través de tarjetas emitidas por las propias cadenas comerciales.
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Importancia de las Sociedades de Información Crediticia
Para organizar y dar seguimiento a la información crediticia de las personas, en México operan dos instituciones privadas conocidas como Sociedades de Información Crediticia (SIC): Buró de Crédito y Círculo de Crédito, encargadas de recopilar y administrar el historial crediticio de los usuarios del sistema financiero.
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El 40% de la población adulta cuenta con un crédito
De acuerdo con Círculo de Crédito, alrededor del 40% de los adultos en México tiene al menos un crédito activo, lo que significa que ya cuenta con un historial crediticio registrado ante las SIC. Además, esta plataforma reporta más de 14 millones de consultas mensuales relacionadas con información crediticia.
Mejor educación financiera en las nuevas generaciones
Cabe destacar que el 90% de la información registrada en la base de datos de Círculo de Crédito es positiva, lo que refleja que la mayoría de los usuarios cumple puntualmente con sus pagos.
Además, más de 80 millones de mexicanos han realizado nuevas solicitudes para mejorar su historial crediticio: el 45% corresponde a Baby Boomers, 33% a la Generación X, 18% a Millennials y 4% a la Generación Z, lo que evidencia un creciente interés por la responsabilidad financiera, especialmente entre las nuevas generaciones.
Ventajas de contar con un buen historial crediticio
Tener un buen historial crediticio es fundamental, porque permite acceder a mejores condiciones de financiamiento. Entre los principales beneficios se encuentran tasas de interés más bajas, mayores montos de crédito y plazos de pago más flexibles.
Deudas que podrían eliminarse del Buró de Crédito en 2026
En este contexto, es importante considerar que algunas deudas o registros negativos pueden eliminarse del Buró de Crédito en 2026, siempre que cumplan con ciertos requisitos. Esto representa una oportunidad para que los usuarios mejoren su historial crediticio y accedan a mejores beneficios en futuros financiamientos.
De acuerdo con la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia y las disposiciones del Banco de México, el Buró de Crédito puede eliminar automáticamente los registros negativos después de determinados plazos, los cuales dependen del monto de la deuda expresado en Unidades de Inversión (UDIS):
- Deudas menores a 25 UDIS: se eliminan después de un año.
- Deudas de 25 a 500 UDIS: se eliminan tras dos años, si cumplen ese plazo en 2026.
- Deudas de 500 a 1,000 UDIS: se eliminan tras cuatro años, si cumplen ese plazo en 2026.
- Deudas mayores a 1,000 UDIS: pueden permanecer hasta seis años, siempre que no estén en proceso judicial ni involucren fraude.