No, no es un pozo sin salida. El buró de crédito es un tema que a menudo causa confusión y preocupación entre los usuarios de servicios financieros. A menudo se percibe como una "lista negra" que boletina a aquellos que no han cumplido con sus obligaciones crediticias. Sin embargo, es importante aclarar que el buró de crédito, al igual que el Círculo de Crédito, es una Sociedad de Información Crediticia que registra tanto el comportamiento positivo como negativo de los usuarios.
El buró de crédito y el círculo de crédito son empresas privadas que recopilan información sobre el comportamiento crediticio de las personas y empresas. Esta información es utilizada por las instituciones financieras para evaluar el riesgo antes de otorgar un crédito. Es decir, aparecer en el buró de crédito no es algo negativo en sí mismo; de hecho, tener un buen historial crediticio puede facilitar la obtención de préstamos en el futuro.
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¿Cuánto tiempo permanece la información en el Buró de Crédito?
La permanencia de la información en el buró de crédito depende del monto adeudado. De acuerdo con la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), los plazos son los siguientes:
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- Deudas menores o iguales a 25 UDIS: se eliminan después de un año.
- Deudas mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS: se eliminan después de dos años.
- Deudas mayores a 500 UDIS y hasta 1000 UDIS: se eliminan después de cuatro años.
- Deudas mayores a 1000 UDIS: se eliminan después de seis años, siempre y cuando el monto sea menor a 400 mil UDIS, el crédito no esté en proceso judicial y no se haya cometido fraude.
Una vez que se paga una deuda, el historial permanece en la base de datos del buró de crédito por un plazo de 72 meses a partir de la fecha de liquidación, siempre y cuando el otorgante del crédito informe la fecha de cierre.
¿Es posible salir del Buró de Crédito sin pagar la deuda?
Sí, es posible salir del buró de crédito sin pagar la deuda, pero esto no ocurre de inmediato. El registro de la deuda se eliminará después de los plazos mencionados anteriormente, dependiendo del monto adeudado. Sin embargo, es importante tener en cuenta que durante estos periodos de tiempo, el historial negativo puede afectar la capacidad de obtener nuevos créditos.
Consejos para manejar tu historial crediticio
1. Solicita tu reporte de crédito regularmente: Puedes obtener tu reporte de crédito gratuito una vez cada 12 meses para verificar que toda la información sea correcta.
2. Corrige errores: Si encuentras información incorrecta en tu reporte, puedes presentar una reclamación en la página oficial del buró de crédito.
3. No caigas en fraudes: Hay sitios web que prometen eliminarte del buró de crédito a cambio de dinero. Estas promesas son falsas. Solo el tiempo y el pago de deudas pueden mejorar tu historial crediticio.
4. Utiliza herramientas del Buró: Servicios como "Mi Score" y "Alertas Buró Plus" te pueden ayudar a monitorear y mejorar tu historial crediticio.
Salir del buró de crédito sin pagar tu deuda es posible, pero requiere tiempo.
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