Comenzar el año con unas finanzas sanas es el deseo de muchos, y el Buró de Crédito juega un papel clave en esta meta. Este sistema no es una "lista negra" de deudores, sino una herramienta que registra el comportamiento crediticio de las personas.
El Buró de Crédito es una institución que registra el historial crediticio de personas y empresas en México. Cada vez que adquieres una tarjeta de crédito, un préstamo o cualquier otro producto financiero, tu comportamiento de pago se almacena en este sistema. Este historial es consultado por los bancos e instituciones financieras para decidir si te otorgan un nuevo crédito.
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Contrario a la creencia popular, no se trata de una "lista negra". Todos los usuarios de crédito están en el Buró, la diferencia radica en si su historial es positivo o negativo. Si te atrasas en los pagos o incumples con tus obligaciones financieras, tu score crediticio se ve afectado, lo que puede limitar tu acceso a futuros créditos.
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¿Cuánto tiempo se quedan las deudas en el Buró de Crédito?
No todas las deudas se mantienen indefinidamente en el Buró de Crédito. Dependiendo del monto adeudado, existen plazos definidos para su eliminación automática:
Deudas menores o iguales a 25 UDIS (aproximadamente 207 pesos): Se eliminan después de 1 año.
Deudas de 25 a 500 UDIS (entre 207 y 4,140 pesos): Se eliminan después de 2 años.
Deudas de 500 a 1,000 UDIS (entre 4,140 y 8,280 pesos): Se eliminan después de 4 años.
Deudas superiores a 1,000 UDIS (más de 8,280 pesos): Permanecen por 6 años, siempre que el monto sea inferior a 400 mil UDIS, que el crédito no esté en proceso judicial y que no exista fraude.
Estos tiempos están regulados por la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia. El proceso de eliminación es automático, por lo que no es necesario pagar a terceros para "borrar" tu historial.
Uno de los errores más comunes es creer que se puede "salir" del Buró de Crédito. Sin embargo, esto no es posible, ya que el sistema incluye a todas las personas que utilizan algún tipo de crédito. No existe un "borrado mágico" y, de hecho, cualquier oferta que prometa eliminarte del Buró a cambio de dinero es fraudulenta.
El Buró de Crédito ha advertido que no es necesario "salir" de este registro, sino mejorar tu historial. Para ello, es fundamental saldar tus deudas y mantener una buena conducta de pago.
¿Cómo mejorar tu historial crediticio en 2025?
Si tu objetivo es tener un historial limpio y saludable, estos consejos te serán de gran utilidad. Debes saber que puedes solicitar tu reporte de forma gratuita una vez al año a través de la página oficial del Buró de Crédito o en las oficinas de la Condusef. Este informe te permitirá verificar tus deudas, pagos y posibles errores. Si detectas algún crédito no reconocido, puedes solicitar una aclaración.
La clave para mejorar tu historial es pagar a tiempo. Los pagos tardíos afectan directamente tu score crediticio. Si no puedes cubrir el monto total de una deuda, realiza abonos para demostrar tu intención de pagar. Esto se reflejará positivamente en tu historial.
No pagues a personas que prometen "borrarte" del Buró. Ningún tercero puede eliminar tu historial. Acude a las plataformas oficiales del Buró de Crédito o la Condusef para resolver dudas y realizar trámites.
Comienza pagando las deudas con mayor tiempo de atraso, ya que estas son las que más afectan tu historial. Esto también te permitirá aprovechar los beneficios de la eliminación automática de registros de deudas menores a 25 UDIS.
Existen servicios de alerta, como "Mi Score" y "Alertas Buró Plus", que te permiten recibir notificaciones cuando hay cambios en tu historial. Mantente atento a estos movimientos, ya que cualquier error o crédito no reconocido puede afectar tu puntuación.
¿Qué deudas se eliminarán automáticamente en 2025?
De acuerdo con la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia, se eliminarán los registros de deudas adquiridas en 2024 que cumplan con los siguientes requisitos:
Deudas menores o iguales a 25 UDIS: Estas deudas serán eliminadas en 2025.
Deudas de 25 a 500 UDIS: Permanecerán registradas por 2 años.
Deudas de 500 a 1,000 UDIS: Se eliminarán después de 4 años.
Deudas superiores a 1,000 UDIS: Permanecerán por 6 años, salvo algunas excepciones.
Si tienes una deuda que entró en alguna de estas categorías, no necesitas hacer ningún trámite para que se elimine. La eliminación se realiza de forma automática conforme a la ley.
Para no manchar tu historial, es importante tener una buena relación con tus créditos. No gastes más de lo que puedes pagar. Usa tus tarjetas de crédito con moderación y prioriza los gastos esenciales, y crea un fondo de emergencia. De esta forma, podrás cubrir pagos imprevistos y evitar retrasos.
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