Una de las mayores dudas y preocupaciones que tienen las personas al encontrarse en el Buró de Crédito es cuánto tiempo tardará en desaparecer su deuda de este registro. Existe un mito muy arraigado de que estar en el Buró de Crédito es como estar en una "lista negra" que impide obtener préstamos o nuevos créditos, pero esta creencia está alejada de la realidad.
¿Qué es el Buró de Crédito?
Contrario a lo que muchos piensan, el Buró de Crédito no es una lista de personas morosas, sino una Sociedad de Información Crediticia (SIC). En México, existen dos sociedades de este tipo: el Buró de Crédito y Círculo de Crédito. Ambas son empresas privadas que recopilan información de quienes otorgan préstamos (como bancos y financieras) y generan historiales crediticios con esa información. Estos historiales se utilizan para que los prestamistas evalúen el riesgo antes de conceder un crédito.
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Tener un registro en el Buró de Crédito no es malo por sí mismo, ya que si has contratado cualquier tipo de crédito, como uno hipotecario, automotriz, o incluso servicios como telefonía o televisión de paga, tu comportamiento en los pagos se reflejará en tu historial crediticio. Si eres puntual, esto te beneficiará, ya que tendrás un buen historial que te abrirá puertas a futuros créditos. En cambio, si tienes retrasos o incumplimientos, esto puede afectarte negativamente.
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La importancia de revisar tu historial crediticio
Una de las mejores prácticas que puedes adoptar es solicitar tu Reporte de Crédito de manera periódica. Por ley, tienes derecho a recibirlo de manera gratuita una vez cada 12 meses. Esto te permitirá detectar posibles anomalías, como créditos no solicitados, pagos mal reportados o consultas no autorizadas a tu historial crediticio.
Además, el Buró de Crédito ofrece servicios adicionales, como "Mi Score", que te da una puntuación de tu comportamiento crediticio, y "Alertas Buró Plus", que te notifica sobre cualquier cambio o consulta en tu historial crediticio. Estos servicios tienen un costo, pero pueden ser útiles para mantener un control sobre tu crédito.
¿Cuánto tiempo se queda una deuda en el Buró de Crédito?
Para muchas personas, la gran pregunta es: ¿cuánto tiempo tarda en desaparecer una deuda del Buró de Crédito? Esto depende del monto adeudado. La ley es clara respecto a los plazos de eliminación de registros, y estos varían según el monto de la deuda:
- Deudas menores o iguales a 25 UDIS (aproximadamente $170): se eliminan después de un año.
- Deudas mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS (alrededor de $3,500): se eliminan después de dos años.
- Deudas mayores a 500 UDIS y hasta 1,000 UDIS (hasta $7,000): se eliminan después de cuatro años.
- Deudas mayores a 1,000 UDIS: se eliminan después de seis años, siempre que no superen los 400,000 UDIS, que no estén en proceso judicial y que no haya fraude involucrado.
Si tu deuda entra en alguna de estas categorías, desaparecerá de tu historial una vez que se cumpla el plazo establecido. Sin embargo, no es necesario esperar a que la deuda se borre para mejorar tu historial crediticio. Si comienzas a ponerte al corriente con tus pagos, esta acción se reflejará en tu reporte y ayudará a mejorar tu puntaje crediticio.
¿Es posible salir del Buró de Crédito antes de tiempo?
Hoy en día, circulan numerosos sitios en internet que prometen borrar tus deudas del Buró de Crédito a cambio de dinero. ¡Cuidado! Estas ofertas suelen ser fraudulentas. El Buró de Crédito no cobra por eliminar registros ni realiza labores de cobranza. Si encuentras anuncios que ofrecen sacarte del Buró de Crédito por un pago, lo más probable es que estés frente a un esquema de fraude.
Además, si tienes dudas o no estás de acuerdo con la información reflejada en tu Reporte de Crédito, puedes presentar una reclamación en el sitio oficial del Buró de Crédito, donde tienes derecho a presentar dos reclamaciones sin costo al año.
No confundas el Buró de Crédito con el Buró de Entidades Financieras
Es importante diferenciar el Buró de Crédito del Buró de Entidades Financieras, que es una herramienta gubernamental que permite consultar los productos y servicios financieros que se ofrecen en México. A través de esta plataforma, puedes conocer las calificaciones, sanciones, y prácticas de las instituciones financieras, lo que te ayuda a tomar decisiones informadas.
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