Se acerca el fin de año y con ello la entrega de prestaciones como el aguinaldo y, en algunos casos, la caja de ahorro, por lo que siempre se conseja ahorrar una parte de estas ganancias. Una de las maneras más recomendables es hacerlo en una cuenta bancaria.
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Te decimos cuáles son los mejores bancos para ahorrar, según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).
¿Por qué ahorrar en el banco?
Con una cuenta de ahorro puedes depositar tu dinero y lograr que este obtenga rendimientos. Recuerda que la inflación hace que el dinero pierda valor, es decir, con el paso del tiempo y el aumento de los precisos los consumidores perdemos poder adquisitivo. Algo que es inevitable con el dinero ahorrado bajo el colchón.
Sin embargo, una cuenta de ahorro bancario puede ofrecernos rendimientos que puedan hacer frente a las expectativas de inflación a corto, mediano y largo plazo. Además, un cuentahabiente puede acceder a diversos servicios como pagos en línea o solicitar préstamos por Internet.
En ese sentido, las cuentas de ahorro bancarias sirven para:
- Guardar tu dinero
- Recibir pago de intereses
- Disponer de tu dinero en cualquier momento por medio de retiros en cualquiera de las sucursales del banco o en cajeros automáticos
- Realizar transferencias electrónicas
¿Qué tipo de cuentas de ahorro existen?
De acuerdo con la Condusef, en México existen al menos 36 cuentas de ahorro en bancos de México. En su catálogo de Productos Financieros, el organismo detalla alguna de las opciones para guardar y hacer crecer de manera segura tu dinero.
Pero antes de abrir una cuenta de ahorro, es importante considerar los costos asociados a ellas, como lo son:
- Costo por apertura
- Costo por manejo de cuenta
- Saldo promedio mínimo mensual requerido
- Comisión por no mantener el saldo promedio mínimo mensual
- Retiros en ventanilla o cajero automático
- Transferencias
Cuentas de ahorro que no cobran comisiones
Ahora bien, si buscas una cuenta de ahorro que no cobre comisiones o que estas sean bajas, y que ofrezca una buena tasa de rendimiento anual, debes saber que las cuotas mínimas que cobran los bancos oscilan entre 150 y 300 pesos.
Estas son algunas de las cuentas de ahorro en México que no cobran comisiones:
- Cuenta de ahorro flexible de HSBC
- Meta Ahorro de BBVA
- Banorte Fácil de Banorte
- Cuenta Base de Citibanamex
- Ahorro Scotiabank
- Mis Ahorros compartamos de Banco Compartamos
- Cuenta de Ahorro de ABC Capital
- Guardadito de Banco Azteca
- Cuenta Efectiva Digital de BanCoppel
Estas no cobran comisión por manejo de cuenta ni anualidad y te permiten disponer de tus dinero en el momento que lo decidas a través de la Banca en línea.
Sin embargo, considera que algunas te pueden cobran un monto inicial por apertura o realizan algunos cobros por realizar operaciones.
Cuáles son las cuentas de ahorro con mejor rendimiento
Pagaré Citibanamex
- Monto mínimo de apertura: 2,500 pesos
- Plazo: desde 100 días
- GAT nominal: 7.26% antes de impuestos
- GAT real: 3.56% antes de impuestos.
ABC CEDE Tasa revisable
- Monto mínimo de apertura: 100,000 pesos
- Plazo: 264 días
- GAT nominal: 7.56% antes de impuestos
- GAT real: 3.86% antes de impuestos
- Otros plazos disponibles: 90, 180 y 360 días
Inversiones compartamos de Compartamos Banco
- Monto mínimo de apertura: 1,000 pesos
- Plazo: desde 180 días
- GAT nominal: 7.70% antes de impuestos
- GAT real: 3.97% antes de impuestos
- Otros plazos disponibles: 28, 90, 180 y 360 días
PRLV Tradicional de Banco Inmobiliario Mexicano
- Monto mínimo de apertura: a partir de 500,000 pesos
- Plazo: 360 días
- GAT nominal: 8.50% antes de impuestos
- GAT real: 4.88% antes de impuestos
- Otros plazos disponibles: de 1 a 540 días.
Pagaré Sabadell de Banco Sabadell
- Monto mínimo de apertura: 10,000 pesos
- Plazo: 360 días
- GAT nominal: 6.54% antes de impuestos
- GAT real: 2.64% antes de impuestos
- Otros plazos disponibles: 7, 14, 30, 60, 90 180 y 360 días
- Cobertura: zona centro
MULTICD – CD de Banco Multiva
- Monto mínimo de apertura: 10,000 pesos
- Plazo: 360 días
- GAT nominal: 6.92% antes de impuestos
- GAT real: 3.11% antes de impuestos
- Otros plazos disponibles: 90, 180 y 360 días
Mifel Da+ de Banco Mifel
- Monto mínimo de apertura: 50,000 pesos
- Plazo: 180 días
- GAT nominal: 7.23% antes de impuestos
- GAT real: 3.65% antes de impuestos
- Otros plazos disponibles: 90 y 270 días
Tips para antes de abrir una cuenta de ahorro
- Duda de aquellos bancos que ofrezcan más del 10% de rendimiento anual
- Consulta si tiene costo retirar tu dinero antes del plazo elegido
- Verifica si puedes incrementar tus ahorros al final de cada periodo
- Pregunta si desde tu cuenta de ahorro puedes invertir en Cetes, así como en otro instrumento financiero y disponer de tu dinero cada día
- Selecciona las cuentas de ahorro que no pidan un saldo promedio mensual o que este no sea elevado
- Revisa que la cuenta de ahorro genere rendimientos arriba del 6%
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