Si entre tus metas financieras se encuentra comenzar a ahorrar de forma formal en algún instrumento financiero, y para ello piensas utilizar tu cuenta de débito, debes saber que existe un monto límite sin que el banco tenga que alertar al SAT y aquí te contamos de cuánto se trata.
En caso de que no sepas, existen reglas sobre los movimientos y posesión de dinero que se realizan en cuentas manejadas por instituciones bancarias, siendo el Servicio de Administración Tributaria (SAT) el encargado de supervisar esto. Lo anterior debido a que de esta forma se puede verificar que los contribuyentes físicos y morales se encuentren cumpliendo con sus obligaciones fiscales de forma correcta y así fortalecer el gasto público.
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Y si bien, el SAT no ha establecido un monto límite específico sobre el dinero que puedes tener en tu cuenta de débito sin que este comience a generar obligaciones fiscales directas, lo cierto es que sí existe cierta cantidad mensual estipulada en la Ley de Instituciones de Crédito en México.
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Aunque cabe señalar que dicho límite varía dependiendo el nivel de ingresos, el tipo de tarjeta que maneja el cuentahabiente y la norma interna de cada banco. Los tipos de niveles de tarjetas bancarias son los siguientes:
- Nivel 1: La cuenta de débito solo puede recibir hasta 750 UDIS al mes (aproximadamente 5 mil 700 pesos) en caso de ser persona física, y hasta mil UDIS (7 mil 600 pesos) en caso de ser persona moral.
- Nivel 2: La cuenta de débito no puede recibir más de 3 mil UDIS (22 mil 800 pesos) al mes.
- Nivel 3: La cuenta de débito puede recibir hasta 10 mil UDIS al mes (76 mil pesos) tanto para personas físicas como morales.
- Nivel 4: La cuenta de débito no cuenta con monto máximo de depósito mensual y puede ser utilizada por personas físicas y morales.
Es así que, en caso de que recibas ingresos superiores establecidos en dicha norma, lo recomendable es que solicites a tu banco una modificación de la cantidad de dinero que puede recibir tu cuenta.
¿Cuánto dinero puedes tener en tu cuenta para evitar problemas fiscales?
En resumen, si bien no existe un monto máximo permitido para recibir en tu cuenta de débito, sí es posible que el SAT comience a vigilar tu cuenta en caso de que detecte que recibes depósitos excesivos y de manera irregular.
¿Cuál es la sanción por recibir depósitos irregulares en tu cuenta de débito?
En caso de que el SAT ya se encuentre monitoreando tu cuenta de débito porque registra depósitos excesivos o irregulares no permitidos por tu banco, podría sancionarte con una multa, un llamado de atención, y hasta podría comenzar una investigación para averiguar de dónde procede el dinero que ingresa a tu cuenta, solicitando al cuentahabiente que aclare el origen del dinero y en caso de no hacerlo, podrá solicitarle al banco que bloquee las operaciones en dicha cuenta hasta que el asunto sea aclarado.