La forma de usar y transferir dinero ha evolucionado y cada vez son más comunes las transferencias bancarias, pues pueden realizarse desde cualquier lugar, solo basta tener una computadora o celular y conexión a internet, pero existe ciertos conceptos que debes evitar colocar para evitar tener problemas con la autoridad fiscal (SAT).

Recordemos que el Servicio de Administración Tributaria (SAT) realiza un monitoreo constante de las diferentes transacciones financieras que hacen las y los mexicanos, esto con la finalidad de llevar un control y, en su caso, iniciar una investigación si detecta anomalías en alguna cuenta.

Por ello, el SAT ha establecido directrices claras sobre los conceptos que se deben evitar para asegurar que las transferencias bancarias no levanten sospechas de movimientos ilegales o irregulares. De esto también nos habla la Procuraduría de la Defensa del Contribuyente (PRODECON).

¿Cuáles son los conceptos prohibidos?

De acuerdo con la PRODECON nunca se debe bromear con el concepto al realizar una transferencia bancaria, hacerlo podría ser indicio de posibles actividades ilícitas, como el lavado de dinero o la evasión fiscal, ya que las autoridades fiscales supervisan el concepto mediante el uso de herramientas de Inteligencia Artificial.

También señala que si el mensaje escrito es en tono de broma, la persona podría ser requerida por el SAT para explicar el motivo de pago o transferencia, incluso podrían solicitarle comprobar que la operación fue lícita, así como la procedencia del dinero.

Algunos conceptos que no puedes utilizar en los conceptos son:

• Bromas: Comentarios humorísticos o informales en el concepto de pago. Estos pueden ser malinterpretados y causar problemas. Evita “para mi novia (o)”, “te extraño” o “tenemos que hablar”
• Tráfico de drogas y/o armas: Evitar cualquier referencia a actividades ilegales, como “tráfico”, “prestanombres” o “armas”
• Evasión de impuestos: No uses conceptos que sugieran prácticas de evasión fiscal.
• Lavado de dinero: Evita conceptos que puedan parecer relacionados con el lavado de dinero.
• Extorsión y secuestro: Cualquier referencia a actividades delictivas serias, como extorsión o secuestro.
• Mensajes extraños y nombres falsos: Utiliza información precisa y evita apodos o nombres ficticios, que pueden causar confusión o problemas de verificación.
• Criptomonedas: Aunque no son ilegales, su inclusión en el concepto de una transferencia puede generar dudas. 

¿Cuáles conceptos debes utilizar?

Caso contrario a los conceptos que no debes usar para evitar problemas con el SAT, estos son los que sí pudes utilizar:

• Pago
• Abono
• Ahorro
• Deuda
• Tarjeta
• Quincena
• Comida
• Préstamo
• Gasto
• Cena

Usar conceptos claros ayuda a mantener un buen historial financiero y facilita la identificación y registro de cada transacción, mejoran la transparencia, reduce el riesgo de sufrir bloqueos o investigaciones, aminora los riesgos de fraudes y se ajusta a las normativas fiscales.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto es el máximo que puede transferir?

El SAT establece que cualquier préstamo realizado a través de transferencia bancaria debe ser inferior a los 600 mil pesos. En caso de que lo supere se debe declarar ante la autoridad fiscal o de lo contrario podrías recibir una multa de hasta 35 mil pesos.

¿Qué transferencias rastrea el SAT?

Es importante recordar que el SAT tiene la facultad de rastrear cualquier transferencia bancaria que parezca irregular, tanto dentro del país como en el extranjero. Este monitoreo es parte de las estrategias para combatir el lavado de dinero y la evasión de impuestos. El SAT presta especial atención a aquellas transacciones que superan ciertos montos o que se realizan con frecuencia sin justificación aparente.