Obtener un crédito con una institución bancaria parece una pesadilla en 2023, entre los constantes cambios en las tasas de referencia y la alta inflación que afecta a todos los productos, el panorama para obtener un financiamiento para una remodelación, compra de auto, emprendimiento y/o emergencia suena casi imposible, pero aún existen opciones que se deben considerar y una de ellas son las Fintech.
De acuerdo con el informe de la firma Ernst & Young, México se encuentra en el séptimo lugar a nivel mundial en el uso de servicios de Fintech; sin embargo, actualmente solo 49 empresas están autorizadas para operar bajo los términos de la Ley para regular las Instituciones de Tecnología Financiera.
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¿Son un riesgo?
Existe un mito que rodea a las Fintech y en parte se debe a su joven regulación, la mencionada Ley Fintech fue publicada en el Diario Oficial de la Federación en marzo de 2018 y en lo que va de 2023 de las 49 empresas con validez 32 son Instituciones de Fondo de Pago Electrónico (IFPE) y 17 son Instituciones de Financiamiento Colectivo (IFC).
De ahí la importancia de cerciorarse de que la institución que se contacte para adquirir un préstamo esté completamente regulada y así tener la certeza de que si se tuviera un contratiempo o altercado con la Fintech se puede acudir con la autoridad para iniciar una reclamación.
¿Dónde puedo revisar que la Fintech esté autorizada?
La Condusef cuenta con el micrositio de Sistema de Prestadores de Servicios Financieros que agrupa instituciones tradicionales de crédito, aseguradoras, casas de cambio, casas de bolsa, almacenes generales de depósito, administradoras de fondo para el retiro, afianzadoras, sociedades cooperativas de ahorro y préstamo, sociedades financieras populares, instituciones de salud y pensiones, fondos de inversión, sociedades controladoras de grupos financieros, sociedades de información crediticia, sociedades financieras de objeto múltiple, sociedades operadoras de fondos de inversión, socios operadores, sociedades de información especializadas en fondos para el retiro y uniones de crédito. Y sí las Fintech están en este listado.
¿Cuándo me pueden solicitar mis datos las Fintech?
Con el arribo de las tecnologías de la información y la oportunidad de contratar servicios desde un smartphone también los fraudes tuvieron un ??boom” y es que existen varias organizaciones que se hacen pasar por instituciones Fintech y que solicitan información sensible, datos personales y accesos remotos a los celulares o computadoras, lo anterior para robar la data y extorsionar a los usuarios.
Es importante resaltar que una empresas no puede condicionar la contratación del producto ofrecido a la entregar datos personales sensibles, información de tu celular como ID del teléfono, lista de contactos, cámara y micrófono, galería de fotos, redes sociales e información íntima.
¿Cómo puedo obtener un CRÉDITO con una Fintech?
Cada institución tiene un parámetro y requisitos diferentes para ser candidato al financiamiento; no obstante, existe una constante que se debe cumplir como tener un score positivo en el Buró de Crédito, acreditar ingresos por medio de comprobantes o estados de cuenta bancarios, estar dado de alta en el RFC, contar con INE, comprobante de domicilio y en caso de ser una solicitud de emprendimiento para una pequeña o media empresa (pyme) se solicitará un acta constitutiva con inscripción al Registro Público de la Propiedad y de Comercio (RPPC).
Tal vez suena como mucha documentación, pero no lo es, de hecho la evaluación de esta información y tiempo de respuesta de una Fintech es muy breve, de ahí que sean una opción ante la negativa de la banca tradicional.