El Banco de México (Banxico) ha publicado un conjunto de modificaciones normativas en el Diario Oficial de la Federación (DOF) con un objetivo contundente: transformar y homogeneizar las transferencias bancarias a través de aplicaciones móviles.
Con esta medida, el banco central busca que enviar dinero desde el teléfono celular sea un proceso mucho más simple, estandarizado e intuitivo, eliminando las complejas barreras y diferencias operativas que actualmente existen entre una institución financiera y otra.
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La decisión del Banxico impactará de manera directa a más de 80 millones de usuarios
Se ha indicado que la reforma normativa impactará de manera directa a más de 80 millones de usuarios que ya utilizan activamente los servicios de banca móvil en el país.
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El Banxico explicó que el problema actual radica en el "costo cognitivo" y la confusión que enfrentan las personas al cambiar de aplicación bancaria, dado que cada banco diseña flujos, interfaces y pantallas completamente distintos para dar de alta una cuenta, elegir un destinatario o descargar un comprobante de pago.
Todas las apps bancarias deberán adoptar una misma guía de homologación
Para mitigar dichas diferencias entre las apps, las nuevas reglas obligan a los bancos y entidades financieras a adoptar una misma guía de homologación para la experiencia de usuario.
Esto significa que, sin importar el banco comercial que se utilice, las aplicaciones móviles deberán hablar el mismo idioma técnico. El flujo para seleccionar si se transfiere mediante CLABE, número de tarjeta o número celular —impulsando herramientas como DiMo y CoDi— tendrá un estándar consistente, con pasos claros y visibles antes de autorizar cualquier transacción para reducir errores.
La nueva regulación del Banxico busca la reducción del uso de dinero en efectivo
Adicionalmente, la regulación del Banxico pone un fuerte foco en la inclusión financiera y en la reducción del uso de dinero en efectivo, el cual sigue siendo el medio de pago predominante en varias regiones del país.
Para lograrlo, el decreto no solo simplifica la interfaz de las aplicaciones del celular, sino que también introduce facilidades para que las personas puedan abrir cuentas bancarias de bajo riesgo de manera digital, sin necesidad de RFC y utilizando únicamente su identificación oficial y un comprobante de domicilio.
Se verán beneficiados una gran cantidad de pequeños comercios y autoempleados.
Una de las grandes novedades de esta reforma es la creación de la cuenta simplificada "Nivel 2 Bis", diseñada específicamente para apoyar a más de 4.4 millones de pequeños comercios y autoempleados.
Este tipo de cuenta permitirá a los negocios recibir depósitos de hasta 15,000 UDIs mensuales (un aproximado de 132 mil pesos), bajo la condición de que al menos 12,000 UDIs provengan directamente de transacciones o medios de pago digitales. De este modo, se busca incentivar que los comercios locales dejen de depender del efectivo en su día a día.
La estandarización en apps bancarias fortalecerá la confianza en las operaciones digitales
Se espera que la estandarización fortalecerá la confianza del público en las operaciones digitales y acelerará la formalidad de la economía mexicana.
Aunque la normativa entró en vigor de manera oficial tras su publicación, el Banxico ha concedido una prórroga regulatoria para la infraestructura tecnológica: todas las instituciones de crédito tendrán como plazo límite mediados de diciembre para adaptar por completo sus aplicaciones móviles a estos nuevos lineamientos de simplicidad.
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