En el libro "Ya te cargó el retiro" de Eduardo Rosas, se destaca la importancia crucial de contar con un fondo de emergencias, una herramienta financiera que a menudo es subestimada o ignorada. Se trata de un colchón económico destinado a cubrir gastos imprevistos que pueden surgir en cualquier momento, como una reparación,, problemas de salud, o una pérdida repentina de empleo. La lógica detrás de tener este fondo es simple: proporcionar una red de seguridad que evite la necesidad de recurrir a préstamos con intereses elevados o tocar los ahorros destinados a otros fines, como el retiro o inversiones.
Muchas personas podrían pensar que destinar dinero a un fondo de emergencias es una pérdida de recursos, ya que este dinero no se mueve ni genera rendimientos significativos. Sin embargo, Rosas argumenta que sin este fondo, un gasto inesperado puede tener un impacto devastador en las finanzas personales.
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Por ejemplo, si se descompone un electrodoméstico esencial como el refrigerador o si un automóvil necesita reparaciones urgentes, sin un fondo de emergencias, las personas podrían verse obligadas a pedir préstamos a tasas de interés altas. Estos préstamos no solo aumentan el costo total del imprevisto, sino que también pueden afectar negativamente la capacidad de ahorro a largo plazo.
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La creación de un fondo de emergencias no es solo una estrategia para protegerse de los imprevistos, sino una parte integral del camino hacia la libertad financiera. Con un fondo de emergencias adecuado, los contratiempos financieros se convierten en obstáculos manejables o baches en lugar de desvíos graves en el camino hacia la estabilidad económica. Sin embargo, el desafío radica en establecer este fondo, especialmente cuando también se tienen otros objetivos financieros urgentes. Rosas sugiere un enfoque escalonado para su creación dividiendo el objetivo en cinco metas específicas que se deben alcanzar gradualmente.
¿Cuánto dinero necesito tener en mi Fondo de Emergencia?
Eduardo Rosas recomienda que el fondo de emergencias ideal debería cubrir hasta 12 meses de gastos, lo cual proporciona una red de seguridad significativa en caso de una crisis financiera. Este objetivo puede parecer desalentador, especialmente para quienes están comenzando, por lo que Rosas desglosa el proceso en cinco objetivos específicos, que divide en "Meses de Gasto" (MDG).
- Objetivo 1: Urgente - Si actualmente no se tiene nada ahorrado, la primera meta es reunir 10,000 pesos lo antes posible. Este fondo inicial es para cubrir emergencias inmediatas y debe priorizarse por encima de otros gastos no esenciales.
- Objetivo 2: Muy alta prioridad - Una vez alcanzados los 10,000 pesos, el siguiente paso es ahorrar lo suficiente para cubrir 1 MDG. Este objetivo, aunque sigue siendo importante, puede abordarse con menos urgencia que el primero.
- Objetivo 3: Alta prioridad - El siguiente nivel es ahorrar el equivalente a 3 MDG. En este punto, las finanzas personales están mejor protegidas contra imprevistos, lo que permite destinar una parte menor del presupuesto a este fondo, aproximadamente un 75%, mientras se pueden atender otros objetivos financieros.
- Objetivo 4: Media prioridad - Con tres meses de gastos cubiertos, se busca aumentar el fondo a 6 MDG. Este objetivo, considerado de prioridad media, permite destinar la mitad del presupuesto disponible, mientras se continúan persiguiendo otros objetivos financieros.
- Objetivo 5: Baja prioridad - Finalmente, la meta es alcanzar 12 MDG, dedicando solo el 25% del presupuesto a este fondo, permitiendo así una mayor flexibilidad para otros gastos o inversiones.
La utilidad de un fondo de emergencias no se limita solo a resolver problemas inmediatos; también es una herramienta clave para mantener el rumbo hacia metas financieras a largo plazo, como la jubilación. Rosas advierte que utilizar el fondo de retiro para cubrir emergencias puede descarrilar los planes de jubilación, lo que resalta aún más la importancia de mantener ambos fondos separados y bien administrados.
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