Cuando se desea adquirir una vivienda se enfrenta a un escenario de incertidumbre, no solo por el nivel adquisitivo o el costo de los inmuebles, sino por el tipo de recurso financiero que se tendrá que tomar, pues el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) tiene un gran abanico de productos para sus derechohabientes, pero también la banca cuenta con una oferta atractiva, entonces, ¿por cuál camino ir?
La elección entre un crédito hipotecario bancario y el Infonavit puede ser una decisión difícil y se debe atender por medio de comparaciones puntuales, una de las principales es la relacionada con el Costo Anual Total, mejor conocido como CAT.
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Antes de entrar en la comparación, es esencial comprender qué implica el CAT. Esta es una medida estandarizada del costo del financiamiento que abarca todos los costos y gastos inherentes a los créditos, incluyendo la tasa de interés, comisiones, seguros obligatorios y otros servicios financieros.
El CAT se expresa en términos porcentuales anuales y es una herramienta clave para evaluar la transparencia y el costo real de un crédito.
La Banca y su CAT
Para julio de este año, las cifras proporcionadas por el Banco de México revelan que el CAT máximo ofrecido por la banca comercial en créditos hipotecarios alcanzó un asombroso 28.2%, marcando su nivel más alto desde 2004. Mientras tanto, el CAT mínimo se ubicó en 10.90%. Estos números destacan la variabilidad significativa que existe en el mundo de las hipotecas bancarias en México.
Infonavit y su crédito en pesos
El organismo de vivienda implementó desde junio de 2021 su Nuevo Esquema de Crédito en Pesos, que se caracteriza por su enfoque en ofrecer tasas de interés más competitivas. Bajo este esquema, el CAT mínimo es de tan solo 3.1%, llegando a un máximo de 13.1%. Estos números son más asequibles en comparación con la banca tradicional.
¿Por qué los créditos Infonavit son más competitivos?
De acuerdo con el organismo, existen dos factores clave que hacen al Infonavit una opción para los trabajadores que por años han cotizado en sus sistema:
- Tasas de Interés Bajas: A pesar de la inflación y los incrementos en la tasa de interés de referencia del banco central, el Infonavit ha mantenido tasas de interés históricamente bajas que oscilan entre 3.09% y 10.45%.
- El Instituto exime a las personas de menores ingresos de ciertos pagos y comisiones asociados a su financiamiento, incluyendo la comisión por administración.
Es importante recordar que, antes de tomar una decisión, es fundamental realizar un análisis financiero personalizado y considerar factores como los ingresos, la capacidad de pago y las necesidades específicas de cada individuo, pues tal vez tengas que recurrir a un crédito hipotecario en la banca tradicional debido al monto o costo de la vivienda que se busca obtener.
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