Muchos usuarios de Nu, especialmente aquellos que apenas comenzaron a invertir en su Cajita de Nu, se preguntan si están obligados a pagar impuestos por los rendimientos que generan. Este tema puede parecer complicado, pero la respuesta depende del monto de tus ahorros y las leyes fiscales vigentes. Lo cierto es que cualquier ingreso extra, incluyendo los rendimientos financieros, está sujeto al Impuesto sobre la Renta (ISR), según lo que dicta el Servicio de Administración Tributaria (SAT).
En México, el ISR aplica no solo a los salarios o ingresos por actividades profesionales, sino también a las ganancias derivadas de inversiones y ahorros. Al invertir en Nu, los usuarios obtienen rendimientos por su dinero, los cuales son considerados ingresos adicionales, y en teoría, deberían pagar impuestos sobre ellos. Sin embargo, existen excepciones, y dependiendo del monto total de tu inversión, es posible que estés exento de este pago.
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Para quienes tienen una cuenta en Nu, las buenas noticias son que la mayoría de los usuarios no tendrán que preocuparse por el ISR, siempre y cuando los rendimientos generados no superen un cierto límite establecido por la ley. Esto se debe a que Nu opera bajo el régimen de Sofipo (Sociedad Financiera Popular), que otorga algunos beneficios fiscales importantes para los ahorradores e inversionistas.
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¿Por qué debo pagar impuestos sobre mis rendimientos?
El ISR es un impuesto que se aplica a cualquier tipo de ingreso que incremente el patrimonio de una persona, ya sea por actividades laborales o por inversiones. Al generar rendimientos en una cuenta de ahorro o inversión, esos ingresos se consideran parte de tu patrimonio, y por lo tanto, están sujetos a este impuesto. Sin embargo, el porcentaje a pagar y las condiciones dependen del tipo de inversión y la institución financiera.
En el caso de Nu, como es una Sofipo, se aplica una norma especial que permite exentar del pago de ISR a los rendimientos obtenidos por debajo de cierto umbral. De esta manera, los usuarios de Cajita de Nu pueden obtener rendimientos sin preocuparse por los impuestos, siempre y cuando el saldo en su cuenta no exceda el monto permitido por la ley.
Es importante mencionar que, aunque la tasa de ISR en México puede variar del 1.9% al 35%, los usuarios de Nu tienen la ventaja de una retención mucho más baja o incluso ninguna retención, dependiendo de sus ahorros. De esta manera, Nu se convierte en una opción atractiva para pequeños ahorradores e inversionistas que buscan generar ganancias sin preocuparse por el impacto fiscal.
¿Qué dice la ley sobre los impuestos en cuentas Nu?
De acuerdo con el artículo 93 de la Ley del Impuesto sobre la Renta, las ganancias obtenidas por inversiones en Sofipos están exentas de pagar ISR siempre y cuando no excedan de 5 UMAs anuales. Para el año 2024, este monto es de 198,481.80 pesos. Esto significa que si el saldo total de tu Cajita de Nu está por debajo de esa cantidad, no tendrás que pagar impuestos sobre los rendimientos que generes.
Las UMAs (Unidades de Medida y Actualización) son una referencia económica utilizada para calcular obligaciones fiscales y otros pagos. Se actualizan anualmente para reflejar los cambios en la economía, como la inflación. En 2024, el valor diario de la UMA es de 108.57 pesos, el mensual de 3,300.53 pesos, y el valor anual es de 39,696.36 pesos. Por lo tanto, mientras tu saldo en Nu no supere las 5 UMAs, tus rendimientos estarán libres de impuestos.
En caso de que tus ahorros excedan ese límite, Nu aplicará una retención del 0.50% anual únicamente sobre el monto que rebase las 5 UMAs y tendrás que pagar los impuestos que correspondan.
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