¿Alguna vez has oído hablar de las Sociedades Anónimas de Capital Variable en México? Si nunca en tu vida escuchaste el término de las SOFIPOS, en Heraldo Binario te vamos a explicar detalladamente qué son, cuántos tipos existen en el país, qué organismo las regula y cómo funcionan.
Las Sociedades Anónimas de Capital Variable son definidas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) como entidades de microfinanzas que operan mediante la autorización y regulación de este organismo en México. Las Sofipos en México cuenta con la facultad para prestar servicios a socios y clientes, de acuerdo con los términos estipulados en la Ley de Ahorro y Crédito Popular.
Las Sofipos están capacitadas para realizar las siguientes funciones de operaciones pasivas, operaciones activas y servicios:
- Recibir depósitos
- Recibir préstamos y créditos de bancos, fideicomisos públicos y organismos internacionales, afores aseguradoras y afianzadoras, entre otros.
- Expedir y operar tarjetas de débito y tarjetas recargables.
- Otorgar préstamos o créditos a sus clientes.
- Recibir o emitir órdenes de pago y transferencias.
- Recibir pagos de servicios por cuenta de terceros
- Realizar la compra-venta de divisas en ventanilla por cuenta de terceros o propia.
- Distribuir seguros, fianzas, así como recursos de programas gubernamentales.
Asimismo, en México, este 2022 son 46 Sociedades Financieras Populares y 1 Sociedad Financiera Comunitaria las que están autorizadas para operar en el país.
Para conocer a detalle cuántas Sofipos operan en cada estado de México, te invitamos a consultar este MAPA dando CLIC en el siguiente enlace web.
Las Sofipos son supervisadas por la CNBV, además de que este tipo de sociedades se deberán abstener de realizar actividades políticas partidistas.
Por su parte, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) define a las Sofipos como sociedades con fines de lucro que tienen por objeto promover la captación de recurso, así como colocarlos mediante préstamos o créditos al público en general.
¿Cómo se clasifican las Sofipos en México?
Existen 4 niveles de operación que son determinados por el monto de los activos totales de las Sofipos, y en Heraldo Binario te vamos a enumerar cuáles son las operaciones estas sociedades anónimas de Capital Variable pueden realizar, de acuerdo a su clasificación.
Nivel I: Montos iguales o inferiores a 15 millones de UDIS
En este nivel, estas son las operaciones autorizadas en México:
- Recibir depósitos de dinero a la vista, de ahorro, a plazo, retirables en días preestablecidos y retirables con previo aviso
- Recibir préstamos y créditos de instituciones de crédito nacionales o extranjeras, fideicomisos públicos y organismos e instituciones financieras internacionales, de sus proveedores nacionales y extranjeros, afianzadoras, aseguradoras y afores, así como de instituciones financieras extranjeras
- Expedir y operar tarjetas de débito y tarjetas recargables
- Otorgar préstamos o créditos a sus clientes
- Otorgar créditos o prestamos de carácter laboral a sus trabajadores
- Otorgar a sociedades financieras populares afiliadas y no afiliadas que supervise de manera auxiliar a su federación, prestamos de liquidez debiendo sujetarse a los límites y condiciones que mediante disposiciones de carácter general establezca la CNBV
- Descontar, dar garantía o negociar títulos de crédito, y afectar los derechos provenientes de los contratos de financiamiento que realicen con sus clientes, en términos de lo dispuesto por el artículo 36 bis de la ley de ahorro y crédito popular
- Constituir depósitos a la vista o a plazo en instituciones de crédito y entidades financieras del exterior
- Realizar inversiones en valores, además de recibir o emitir órdenes de pago y transferencias
- Fungir como receptor de pago de servicios por cuenta de terceros, siempre que lo anterior no implique para la sociedad financiera popular la aceptación de obligaciones directas o contingentes
- Realizar la compraventa de divisas en ventanilla por cuenta de terceros o propia
- Distribuir seguros que se formalicen a través de contratos de adhesión, por cuenta de alguna institución de seguros o sociedad mutualista de seguros debidamente autorizada de conformidad con la ley general de instituciones y sociedades mutualistas de seguros sujetándose a lo establecido en el artículo 41 de la referida ley
- Distribuir fianzas, en términos de las disposiciones aplicables a dichas operaciones y llevar a cabo la distribución y pago de productos, servicios y programas todos ellos gubernamentales
- Celebrar como arrendatarias, contratos de arrendamiento financiero sobre equipos de cómputo, trasporte y demás que sean necesarios para el cumplimiento de su objeto social, y adquirir los bienes que sean objeto de tales contratos
- Celebrar contratos de arrendamiento sobre bienes muebles e inmuebles para la consecución de su objeto
- Realizar inversiones permanentes en otras sociedades, siempre y cuando les presten servicios auxiliares, complementarios o de tipo inmobiliario
- Adquirir los bienes muebles e inmuebles necesarios para la realización de su objeto y enajenados cuando corresponda
- Recibir donativos
- Aceptar mandatos y comisiones de entidades financieras, relacionadas con su objeto
Nivel II: Montos superiores a 15 millones de UDIS e iguales o inferiores a 50 millones
Se podrán realizar, además de las operaciones autorizadas en el Nivel I, las que a continuación te enumeramos:
- Realizar operaciones de factoraje financiero con sus clientes o por cuenta de éstos.
- Prestar servicios de caja de seguridad.
- Ofrecer el servicio de abono y descuento en nómina.
NIVEL III: Montos superiores a 50 millones de UDIS e iguales o inferiores a 280 millones
Podrán realizar operaciones aprobadas para el nivel I y II, además de las siguientes:
- Celebrar contratos de arrendamiento financiero con sus clientes.
- Prestar servicios de caja y tesorería.
- Actuar como Fiduciaria en los fideicomisos de garantía a que se refiere la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito
NIVEL IV: Montos superiores a 280 millones de UDIS
Podrán realizar operaciones aprobadas para el nivel I, II y III, además de las siguientes:
- Emitir títulos de crédito, en serie o en masa, así como obligaciones subordinadas.
- Asumir obligaciones por cuenta de terceros, con base en créditos concedidos, a través del otorgamiento de aceptaciones, endoso o aval de títulos de crédito.
- Expedir tarjetas de crédito con base en contratos de apertura de crédito en cuenta corriente, a sus clientes.
- Otorgar descuentos de toda clase, reembolsables a plazos congruentes con los de las operaciones pasivas que celebren.
- Actuar como representante común de los tenedores de títulos de crédito y realizar inversiones en acciones de Administradoras de Fondos para el Retiro, Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro y Sociedades Operadoras de Sociedades de Inversión.
- Ofrecer y distribuir, entre sus Socios las acciones de las sociedades de inversión operadas por las Sociedades Operadoras de Sociedades de Inversión a que hace referencia la fracción anterior o por aquellas en cuyo capital participen indirectamente, así como promocionar la afiliación de trabajadores a las Administradoras de Fondos para el Retiro en cuyo capital participen directa o indirectamente.
¿Qué tipo de Sofipos podemos encontrar en México? EJEMPLOS:
Aquí te enumeramos 3 Sofipos que puedes encontrar en México este 2022, además de ser las mejor evaluadas por los clientes, debido a los rendimientos que te otorgan:
¿Qué recomendaciones debo tomar en cuenta antes de invertir en una Sofipo en México?
- Primero que nada, antes de ahorrar en una SOFIPO, verifica que ésta se encuentre en el Padrón de Entidades Supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y en el Sistema de Registro de Prestadores Financieros
- Acude a la CONDUSEF en caso de que la SOFIPO no te informe nada, no te quiera devolver tus ahorros, o quieras conocer cuál es la situación en la que se encuentra.
- Ante un problema con una SOFIPO no autorizada, puedes hacer valer tus derechos ante la autoridad judicial, demandando el cumplimiento a los compromisos asumidos por ésta.
- Investiga cuál institución te da una mayor tasa de interés, mejor servicio y te cobra menos comisiones.
- Asegúrate de revisar, ordenar y guardar los documentos que amparan todas tus cuentas de ahorro
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