Recientemente, la consultora Miranda Partners dio a conocer un estudio acerca del ecosistema fintech en México, en el cual se bosquejan cuáles son los avances y desafíos que enfrenta este sector, así como el marco regulatorio y su implementación en el país.
Asimismo, el estudio “Miranda’s Guide to Mexican Fintech” revisa a 40 jugadores destacados del sector en todas las áreas clave desde los neobancos, crédito, pagos electrónicos, inversiones, seguros, Open Banking y Big Tech.
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Sector fintech avanza en México
En este contexto, el ecosistema fintech en su conjunto levantó una cifra récord de 3,400 millones de dólares en capital nuevo durante 2021, debido a su capacidad de facilitar e integrar el acceso de millones de personas al sistema financiero, del cual se encontraban excluidos por la banca tradicional.
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Si bien algunas de estas fintech han obtenido valuaciones que superan los 2,000 millones de dólares, sus activos y capital todavía están por debajo del 1% del total del sistema bancario.
“El sector financiero en México, más que en cualquier otro lugar del mundo, era y continúa siendo un mercado listo para la disrupción. Tan pronto como el uso de los teléfonos inteligentes, las operaciones en la nube y la cobertura móvil 3G despegaron, comenzaron a llegar las fintech”, señala el reporte.
Aún hay algunos desafíos
El reporte indica que la penetración y rentabilidad de las fintech en México no están libres de obstáculos que a veces son difíciles de identificar en un entorno de gran entusiasmo como el que se vive actualmente. Entre ellos, el uso y atractivo del dinero en efectivo, el cual permanece notablemente alto en México comparado con otras economías de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE).
“A esto hay que añadir una nueva Ley Fintech, una comunidad emprendedora joven y dinámica, el incremento de consumo en línea por la pandemia de COVID-19, y final y crucialmente, el financiamiento por parte de fondos de Venture Capital de Silicon Valley y Softbank. Esto explica la actual avalancha de startups fintech que están compitiendo para ofrecer a las y los mexicanos nuevos e innovadores servicios y productos financieros”, señala.
Por otro lado, la falta de agilidad en la implementación de la Ley Fintech y otros obstáculos en materia regulatoria ha detenido la obtención de licencias, provocando sobrecostos a las entidades para ofrecer sus servicios y así expandir la base de clientes.
Bancos y grandes compañías no se quieren quedar atrás
Además, el estudio destaca la reacción de la banca tradicional, la reacción de las grandes tecnológicas y Súper Apps. Por ejemplo, los bancos han comenzado a moverse al territorio fintech y algunos han lanzado su propia oferta digital.
Aunque de momento las grandes empresas tecnológicas, como Meta, Amazon, Apple, Alphabet, se han asociado con varias fintech, el estudio sugiere que no se debe descartar que eventualmente quieran incursionar en la banca tradicional para evitar complicaciones regulatorias.
Incluso, el informe indica que las fintech también necesitan innovar con bajos costos de operación y brindar financiación asequible. Dado que muchas otras organizaciones financieras ofrecen, o van a ofrecer, los mismos servicios, el sector deben ser más eficiente que sus competidores y aprender a sortear los retos y oportunidades detectados.
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