El acceso a pagos digitales en México está entrando en una nueva etapa. Ahora, pequeñas y medianas empresas pueden cobrar con tarjeta sin necesidad de invertir en una terminal física, utilizando únicamente su celular.
Este cambio ocurre en un contexto donde, según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) del INEGI, 8 de cada 10 pagos aún se realizan en efectivo, lo que refleja el amplio margen de crecimiento para las soluciones digitales en el país.
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La digitalización, sin embargo, avanza con nuevas herramientas que buscan cerrar esta brecha y facilitar el acceso a métodos de cobro más eficientes para emprendedores y negocios.
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Cómo cobrar con tarjeta desde el celular sin terminal en México
La nueva modalidad permite que los negocios conviertan su smartphone en una terminal de cobro.
Recientemente, Mercado Pago lanzó en México una solución tipo “tap to phone”, basada en tecnología NFC, que permite aceptar pagos sin contacto con tarjetas y billeteras digitales.
El proceso es sencillo: el comercio ingresa el monto desde la aplicación y el cliente acerca su tarjeta o dispositivo al celular. La transacción se realiza en segundos, sin cables ni dispositivos adicionales, lo que facilita su adopción en pymes.
“Buscamos que más emprendedores puedan aceptar pagos digitales desde un dispositivo que ya forma parte de su operación diaria, como es el celular. Esto derriba más barreras a la digitalización y permite a pequeños comerciantes profesionalizarse de manera práctica y segura”
señaló Enrique Horcasitas, director senior de pymes de Mercado Pago México.
Requisitos para aceptar pagos con tarjeta en celular Android con NFC
Para utilizar esta tecnología, las pymes necesitan un celular con sistema operativo Android 10 o superior, ya que es la versión mínima compatible con este tipo de soluciones. Además, el dispositivo debe contar con tecnología NFC activada.
También es indispensable instalar la aplicación de Mercado Pago, donde se habilita la función para ingresar montos, procesar pagos y consultar ventas en tiempo real.
Adicionalmente, el negocio debe contar con una cuenta digital activa vinculada a la app, ya que ahí se depositan los pagos de forma inmediata.
Esto permite no solo cobrar, sino también administrar ingresos, acceder a financiamiento y llevar un control financiero desde el mismo dispositivo.
Ventajas para pymes: cobrar con tarjeta sin invertir en terminal
Uno de los principales beneficios es la eliminación de costos iniciales. Las pymes ya no necesitan comprar o rentar una terminal para aceptar pagos electrónicos, cuyo costo puede ir desde los 300 hasta más de 1,500 pesos por dispositivo, además de comisiones.
Al evitar esta inversión, los negocios pueden comenzar a cobrar con tarjeta de forma inmediata utilizando un dispositivo que ya tienen, reduciendo barreras de entrada a la digitalización.
También ofrece mayor flexibilidad, ya que permite cobrar en cualquier lugar. Desde servicios a domicilio hasta ventas en la calle, el celular se convierte en el punto de venta, facilitando operaciones en contextos donde antes solo se aceptaba efectivo.
Pagos digitales en México: oportunidad ante el dominio del efectivo
El uso del efectivo sigue siendo predominante en el país, especialmente en compras de bajo monto. Sin embargo, la alta penetración de smartphones —más de 98 millones en México— abre nuevas oportunidades para acelerar la digitalización de pagos.
A la par, el uso de tarjetas de crédito también muestra un crecimiento sostenido. De acuerdo con el informe The Global Credit Card Shift de Paymentology, en México existen 61.8 millones de tarjetas en circulación y el gasto con este medio ha crecido alrededor de 20%.
De acuerdo con la industria financiera, los negocios que aceptan pagos digitales pueden incrementar sus ventas hasta en 30%, además de acceder a servicios como crédito o gestión de ingresos.
Este crecimiento está impulsado por el comercio electrónico, las suscripciones digitales y una mayor inclusión financiera.
La competencia entre bancos, fintech y plataformas digitales también ha facilitado el acceso al crédito, con procesos más ágiles y productos diseñados para usuarios cada vez más digitales, lo que refuerza el potencial de estas soluciones.
Tecnología de pagos sin contacto: ¿es más segura?
Las operaciones realizadas con esta tecnología cuentan con sistemas de encriptación y estándares internacionales de seguridad, lo que protege la información tanto del comercio como del cliente.
Modelos similares ya han sido implementados en países como Brasil y Argentina, donde miles de pequeños negocios han adoptado el celular como herramienta principal de cobro, acelerando la inclusión financiera.
Sin embargo, en México el avance de los pagos digitales también ocurre en paralelo a un aumento en los riesgos de ciberseguridad.
De acuerdo con datos de Infosecurity México 2026, el país ha superado los 40,600 millones de intentos de ciberataques en el último año, mientras que las reclamaciones por fraude financiero crecieron 27% en 2025, según la CONDUSEF.
Uno de los riesgos emergentes es el llamado “toque fantasma” (GhostTouch), que aprovecha tecnologías como el NFC para ejecutar transacciones sin contacto mediante interferencias electromagnéticas, especialmente en espacios públicos de alta afluencia.
Ante este panorama, especialistas recomiendan:
- Desactivar el NFC cuando no se esté utilizando
- Evitar conectar el celular a estaciones de carga públicas
- Activar la autenticación de dos pasos (2FA)
- Bloquear el dispositivo cuando no esté en uso
- Evitar colocarlo en superficies desconocidas
Aunque la tecnología es segura por diseño, su uso responsable será clave para reducir riesgos en un ecosistema digital en expansión.
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